Download QUẢN LÍ RỦI RO áp dụng basell 2 and more Lab Reports Business Economics in PDF only on Docsity!
NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
Số: 350 /HĐQT-TCB
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 01 tháng 4 năm 2016
BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH 201 6
VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH 201 7 CỦA TECHCOMBANK
PHẦN I
KẾT QUẢ KINH DOANH 2016
Năm 2016, Việt Nam chịu nhiều tác động tiêu cực từ bối cảnh bên ngoài, nổi bật là hạn hán, thiên tai và kinh tế toàn cầu tăng trưởng chậm hơn so với dự báo; tăng trưởng thương mại đạt thấp; giá dầu thô thất thường; nhu cầu và giá nông sản giảm mạnh… Tuy vậy, về tổng thể, kinh tế cả nước vẫn tăng trưởng tích cực, các cân đối vĩ mô được bảo đảm, tăng trưởng GDP quý sau cao hơn quý trước; lạm phát thấp, xuất siêu trở lại. Đóng góp công sức vào các thành công đó, năm 2016, ngành ngân hàng đã cơ bản hoàn thành các mục tiêu kế hoạch, kiểm soát lạm phát dưới 5%, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, bảo đảm an toàn hệ thống. Là một bộ phận không thể tách rời trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, Techcombank cũng đã đạt được sự tăng trưởng ấn tượng, hoàn thành các mục tiêu tài chính quan trọng trong năm 2016. Đây là kết quả đạt được trên cơ sở thực hiện kinh doanh bền vững, an toàn và hiệu quả, chú trọng phát triển tốt nguồn nhân lực, quản lý chi phí và quản trị rủi ro hiệu quả… Ban lãnh đạo ngân hàng xin báo cáo Đại hội đồng Cổ đông báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2016 và báo cáo kế hoạch kinh doanh năm 201 7 như sau:
I. KẾT QUẢ KINH DOANH TRONG NĂM 2016 A. Những kết quả chính Tổng tài sản toàn ngân hàng đạt: 235.363 tỷ đồng, tăng 22,6% so với năm 201 5 và đạt 10 6 % kế hoạch. Lợi nhuận trước thuế cả năm của toàn Ngân hàng đạt 3.997 tỷ đồng, tăng 96,2% so với năm 201 5 và đạt 1 13 % kế hoạch. Tổng huy động toàn Ngân hàng đạt 173.449 tỷ đồng, tăng 21,9% so với năm 2015 và đạt 101 % kế hoạch.
Tổng dư nợ tín dụng tính đến cuối năm 201 6 đạt 159.010 tỷ đồng, tăng 24,8% so với năm 201 5 và đạt 100 % kế hoạch. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tới cuối năm 201 6 đạt 13,12% cao hơn mức 9% theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Đơn vị: tỷ VNĐ
Mục 31/12/201 5
Năm 201 6 % So sánh với Kế hoạch
Thực hiện 31/12/201^5
Kế hoạch Dư nợ tín dụng ()* (^) 127. 387 159.679 159.010 24 , 8 % - 0,4% Tổng Huy động từ khách hàng^142.^240 172.^116 173.^449 21 ,9%^0 ,8%
- Huy động từ tổ chức kinh tế (^48). 643 63. 483 61. 663 26 ,8% - 2 ,9%
- Huy động từ khách hàng cá nhân 93.^597 108.^633 111.^786 19 ,4%^2 ,9% Vốn chủ sở hữu (^) 16. 458 18. 615 19. 586 19 ,0% 5 ,2%
- Vốn điều lệ (^8). 878 8. 878 8. 878 - - Tổng tài sản (^) 191. 994 222. 436 235. 363 22 ,6% 5 ,8% Lợi nhuận trước thuế (^) 2. 037 3. 543 3. 997 96 ,2% 12 ,8% (*): bao gồm trái phiếu VAMC
B. Đánh giá chung về kết quả kinh doanh năm 2016:
1. Huy động vốn Số dư tiền gửi khách hàng của toàn ngân hàng tiếp tục duy trì mức tăng trưởng ổn định 21,94% so với cuối năm 2015 và đạt mức 173.449 tỷ đồng. Do duy trì tỷ trọng tiền gửi từ khách hàng cá nhân cao chiếm 64% tổng huy động tại 31/12/2016, Techcombank có được sự ổn định trong nguồn vốn huy động với mức lãi suất thấp. Ngoài ra, Techcombank đã phát triển các dịch vụ toàn diện hỗ trợ doanh nghiệp, nhờ đó thu hút nhóm khách hàng này chọn Techcombank là Ngân hàng giao dịch chính trong năm 2016, giúp tỷ trọng huy động từ doanh nghiệp cải thiện từ 34% lên 36%. Một trong những mục tiêu quan trọng trong chiến lược 5 năm mà Techcombank đã đặt ra đó là tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng huy động nhằm cải thiện biên thu nhập lãi thuần của ngân hàng. Trong năm 2016, Techcombank bước đầu đạt được kết quả khích lệ để tiến tới hoàn thành mục tiêu này khi tiền gửi không kỳ hạn của toàn ngân hàng đã đạt mức tăng trưởng là 34,29%, cao gần gấp đôi mức tăng trưởng của tiền gửi có kỳ hạn, qua đó nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng huy động của Techcombank tại thời điểm 31/12/2016 lên mức 22,71%, tăng 2,1% so với cùng kỳ năm 2015.
Ngoài ra, trong năm 2016, Techcombank còn thực hiện cải tiến ở hàng loạt quy trình vận hành khác, giúp năng suất lao động tăng 23% so với năm 2015. Công nghệ là nền tảng phát triển dịch vụ mới, đây là một chuẩn mực trong thời kỳ công nghệ số, nhưng bên cạnh đó, vấn đề an toàn giao dịch và bảo mật thông tin cho khách hàng lại trở thành một thách thức lớn. Ngành ngân hàng 2016 chứng kiến một số vụ việc khách hàng mất thông tin, mất tiền trong tài khoản… Dù vụ việc không xảy ra tại Techcombank nhưng trong bối cảnh ấy, đội ngũ công nghệ của Techcombank đã chủ động xây dựng các phương án đối phó, tích cực phòng chống từ xa và đảm bảo hoạt động của ngân hàng an toàn, liên tục. Xác định tầm quan trọng của an ninh thông tin ngân hàng, Techcombank đã thành lập bộ phận chuyên trách thực thi giám sát, phát hiện, phản ứng với các tấn công đặc thù có chủ đích mà các hệ thống công nghệ hiện nay không thể ngăn chặn được. Qua đó an ninh thông tin của Techcombank đã phát hiện, ngăn chặn được nhiều trường hợp tội phạm công nghệ và lừa đảo tấn công vào hệ thống công nghệ của ngân hàng, đảm bản an toàn cho ngân hàng và thông tin giao dịch của khách hàng. Bộ phận An ninh thông tin của Techcombank đã được lựa chọn là 1 trong 6 thành viên của Ban điều hành Mạng lưới ứng cứu sự cố an ninh công nghệ thông tin trong ngành ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời CISO của Techcombank đã được nhận giải thưởng vinh danh là lãnh đạo an ninh thông tin tiêu biểu xuất sắc Đông Nam Á (The ASEAN CSO AWARDS).
5. Công tác quản trị Nguồn nhân lực
Con người đã và tiếp tục là nhân tố quan trọng để tạo nên sự khác biệt và thành
công cho Techcombank.
Về tuyển dụng - thu hút nhân tài:
Chất lượng nhân sự tuyển dụng ngày càng được nâng cao thông qua việc tiếp tục
đa dạng hóa các kênh tuyển dụng và các chương trình tuyển dụng cho nhiều đối tượng
khác nhau.
Về đào tạo:
Techcombank duy trì đầu tư vào những Chương trình đào tạo xuyên suốt ở tất cả
các cấp. Dự án Phân nhóm và Phát triển nghề nghiệp (JobCat) được triển khai từ năm
2015 và tiếp tục trong năm 2016, đã tổ chức 130 lớp học (trực tiếp và trực tuyến) cho
2.340 CBNV Direct sales (tương ứng với 6.021 lượt học). Ngoài ra, các Lãnh đạo cấp
cao tiếp tục được trang bị và nâng cao năng lực lãnh đạo thông qua Chương trình Phát
triển Năng Lực Lãnh đạo được tư vấn bởi các tổ chức tư vấn hàng đầu. Các chương
trình đào TechcomLead, TechcomFuture, Quản trị viên tập sự tiếp tục được triển khai
cho các nhóm CBNV còn lại nhằm nâng cao kỹ năng lãnh đạo.
Về lương, thưởng và phúc lợi:
Năm 2016, Techcombank tiếp tục thực hiện các chương trình điều chỉnh lương định
kỳ để ghi nhận hiệu quả công việc của CBNV. Song song đó, các chương trình khen
thưởng thành tích, các nỗ lực phấn đấu của CBNV cũng được duy trì: Thưởng CBNV
có thành tích cao, Cuốn sách vàng “Techcomer - The Honors”. Ngoài ra, cuối năm
2016 Techcombank đã giới thiệu Chương trình Đãi Ngộ Dài hạn - “Sống Trọn Đam
Mê” để ghi nhận và tạo động lực cho CBNV có cam kết làm việc gắn bó lâu dài với
Techcombank.
Về văn hóa tổ chức:
Công tác xây dựng văn hóa tổ chức tiếp tục đươc triển khai mạnh mẽ thông qua các
hoạt động trong hành trình văn hóa như: WeInnovate - khuyến khích và thúc đẩy sự
sáng tạo, đổi mới của CBNV thông qua việc cải tiến, sản phẩm, quy trình làm việc,
WeExcel - nâng cao chất lượng dịch vụ của đội ngũ bán hàng tại chi nhánh, WeGOOD
- xây dựng văn hóa cảm ơn đa chiều, thúc đẩy và lan tỏa sự cổ vũ rộng khắp và niềm
tin đối với những việc làm tốt, con người tốt trong ngân hàng.
Các nỗ lực trên được ghi nhận bởi những chỉ số nhân sự đáng khích lệ: giải thưởng
Top 3 Nơi Làm Việc Tốt Nhất Việt Nam trong ngành Tài Chính Ngân Hàng do Anphabe
và Nielsen thực hiện, giải thưởng Sáng Kiến Gắn Kết Cán Bộ Nhân Viên Tốt Nhất (Best
Employee Engagement Initiatives) được trao lần đầu tiên bởi The Asian Banker - đơn
vị bình chọn có uy tín và tầm ảnh hưởng mạnh mẽ trong khu vực - khẳng định
Techcombank luôn hướng tới việc kiến tạo một môi trường làm việc đẳng cấp quốc tế
và gắn kết CBNV. Ngoài ra, với giải thưởng Doanh nghiệp có chính sách nhân sự xuất
sắc ở Hạng mục “Chính sách Lương, Thưởng và Phúc Lợi” tại giải thưởng uy tín HR
Awards 2016 đã cho thấy cam kết mạnh mẽ của Techcombank trong việc đầu tư, phát
triển con người và chính sách Nhân sự của Techcombank đã tiến những bước dài, vững
chắc.
6. Kiểm soát rủi ro và quản lý tuân thủ
Tecchombank đã xây dựng và triển khai hữu hiệu hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ, góp phần ngăn ngừa, kịp thời xử lý các vấn đề tồn tại phát sinh. Các chỉ số hoạt động ngân hàng được kiểm soát thường xuyên, do vậy không nảy sinh rủi ro bất ngờ đáng kể nào, số dư tín dụng được kiểm soát trong phạm vi khẩu vị rủi ro và biên độ
giới trái phiếu doanh nghiệp niêm yết tại HSX. Nhờ những thành tích nổi bật này, năm 2016, TCBS được tạp chí Finance Asia trao tặng giải thưởng là “Best DCM House in Vietnam - Nhà thu xếp chứng khoán nợ tốt nhất Việt Nam” và tạp chí Alpha Southeast Asia vinh danh “Nhà tư vấn trái phiếu tốt nhất Việt Nam - Best Bond House in Vietnam”, giai đoạn từ 2007 - 2016). Xét về kết quả kinh doanh, tổng doanh thu thuần của Techcom Securities đạt 824 tỷ đồng, tăng trưởng 33% so với năm 2015. Tổng chi phí hoạt động trong năm của Techcom Securities là 73 tỷ đồng. Tổng lợi nhuận trước thuế cả năm của Techcom Securities đạt 604 tỷ đồng, tăng trưởng 14% so với năm 2015, vượt chỉ tiêu tăng trưởng của toàn Ngân hàng đề ra. Công ty Quản lý Quỹ Kỹ thương - Techcombank Capital Kết quả hoạt động: lợi nhuận trước thuế năm 2016 đạt 80 triệu đồng. Tỷ lệ an toàn tài chính luôn đảm bảo ở mức an toàn và trong khung quy định cho phép. Công ty TNHH Tài chính MTV Kỹ thương - TechcomFinance Trong năm 2016, TechcomFinance vẫn tiếp tục tập trung vào việc kiện toàn tổ chức hoạt động, hoàn thiện hệ thống văn bản chính sách, hệ thống báo cáo và duy trì các hoạt động kinh doanh hiện có của Công ty. Xét về kết quả kinh doanh, tổng doanh thu thuần của TechcomFinance đạt 33 tỷ đồng, tổng chi phí hoạt động trong năm là 6 tỷ đồng. Tổng lợi nhuận trước thuế cả năm của TechcomFinance đạt 28 tỷ đồng tiếp tục giữ ở mức ổn định.
II. Công tác quản trị, kiểm soát hoạt động ngân hàng:
1. Về hoạt động của Hội đồng quản trị:
Hội đồng quản trị hiện có 7 thành viên (gồm 01 Chủ tịch, 04 Phó Chủ tịch, 01 thành viên thông thường và 01 thành viên độc lập), đảm bảo cơ cấu nhân sự phù hợp quy định pháp luật và Điều lệ ngân hàng. Hội đồng quản trị đã thực hiện đầy đủ, phù hợp quy định pháp luật, Điều lệ ngân hàng về việc tổ chức các cuộc họp, thông qua nghị quyết/quyết định của Đại hội đồng cổ đông thường niên, bất thường và các cuộc họp định kỳ của Hội đồng quản trị. Chủ tịch, các Phó Chủ tịch cùng các thành viên Hội đồng quản trị đã tích cực triển khai, thưc hiện nhiệm vụ được phân công, kịp thời nghiên cứu và có các nghị quyết, quyết định nhằm hỗ trợ, tạo điều kiện cho Ban điều hành triển khai hoạt động kinh doanh và/hoặc xử lý các tồn tại, khó khăn vướng mắc trong hoạt động kinh doanh. Trong năm 2016, Hội đồng quản trị đã thường xuyên quan tâm chỉ đạo Ban điều hành hoàn thành kế hoach kinh doanh và tập trung xử lý quyết liệt các tồn tại được phát hiện và cảnh báo thông qua hoạt động kiểm soát, kiểm toán nội bộ nhằm không ngừng nâng cao năng lực, chất lượng hoạt động của hệ thống với mục tiêu phát triển hiệu quả cao và bền vững.
2. Về hoạt động của Ban kiểm soát: Ban Kiểm soát của ngân hàng gồm 04 thành viên (trong đó có 02 thành viên chuyên trách, bao gồm Trưởng Ban) đã đảm bảo cơ cấu theo quy định của pháp luật. Trong năm 2016, Ban kiểm soát đã tích cực triển khai các hoạt động theo chức năng, nhiệm vụ phù hợp quy định pháp luật và Điều lệ ngân hàng. Trên cơ sở kết quả kiểm toán đối với các Khối/đơn vị chức năng trong hệ thống Techcombank, Ban Kiểm soát đã kịp thời thông báo, làm việc với Ban lãnh đạo Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc và các thành viên Ban điều hành nhằm kịp thời ngăn ngừa, xử lý dứt điểm các tồn tại trong hoạt động, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh, tiếp tục hoàn thiện, nâng cao năng lực của hệ thống kiểm soát nội bộ, hoàn thiện các quy định, cải tiến quy trình, sản phẩm, quản trị rủi ro trong kinh doanh và nâng cao năng lực quản trị điều hành của hệ thống. 3. Về thực hiện ngân sách thù lao năm 2016 của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát: Đơn vị: Tỷ VNĐ Chỉ tiêu Kế hoạch 201 6 Thực hiện 201 6
Thù lao cố định 29 , 54 28 , 28 Thù lao thành tích HĐQT, BKS không nhận thù lao thành tích
HĐQT, BKS không nhận thù lao thành tích
Chi phí công vụ Theo quy định hiện hành của Techcombank
Chi phí công vụ (gồm: chi phí đi lại, ăn, nghỉ thuê khách sạn, công cụ/phương tiện làm việc, hoạt động đối ngoại…) và các chi phí hợp lý khác để thực hiện nhiệm vụ được giao đã được thực hiện theo đúng quy định của Techcombank. Hội đồng Quản trị và Ban kiểm soát đã thống nhất không nhận chi trả thù lao thành tích năm 201 6 theo nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông trước đây.
- Về doanh thu, Techcombank năm 201 7 sẽ đi theo hướng tăng đóng góp từ thu phí dịch vụ trong tổng doanh thu để giảm thiểu rủi ro tín dụng và sự phụ thuộc vào dư nợ nhờ việc tận dụng hiệu quả hệ thống ngân hàng giao dịch. - Về huy động, Ngân hàng tập trung tăng trưởng huy động để đảm bảo tỷ lệ cho vay/huy động theo Ngân hàng Nhà nước thấp hơn 80% đảm bảo vững chắc thanh khoản. Trong cấu phần huy động, Ngân hàng sẽ tăng tỷ trọng tiền gửi thanh toán bằng cách tăng các tính năng và công cụ thanh toán điện tử giúp khách hàng thuận tiện trong việc thanh toán qua đó thực hiện giao dịch chính qua Techcombank. Ngân hàng đã thành lập Khối Ngân hàng giao dịch tháng 3/2017 để tập trung phát triển dịch vụ phí và giao dịch. - Về phát triển tín dụng, Techcombank sẽ thay đổi cấu trúc dư nợ khi chuyển trọng tâm tăng trưởng từ khối ngân hàng bán buôn sang khối ngân hàng bán lẻ để hạn chế rủi ro tập trung, tăng biên lợi nhuận (NIM) toàn hàng và tăng tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo yêu cầu của Basel II. Đồng thời ngân hàng tiếp tục tăng dư nợ của các nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (phân khúc USME & SME) trong chuỗi giá trị hiện tại thông qua việc xây dựng và hoàn thiện các mô hình và quy trình quản trị rủi ro tín dụng vượt trội.
II. KIẾN NGHỊ
Trong năm 2016, với sự xuất sắc trong hoạt động kinh doanh cũng như đóng góp lớn vào các hoạt động xã hội - cộng đồng, Techcombank đã vinh dự nhận được nhiều giải thưởng trong và ngoài nước như: “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2016 ”, “Nhà thu xếp chứng khoán nợ tốt nhất Việt Nam 2016”, “Ngân hàng tài trợ thương mại nội địa tốt nhất Việt Nam 2016”... Với những nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng đã được tạo lập trong những năm qua và sự ủng hộ, tin tưởng của các cổ đông, Ban lãnh đạo ngân hàng tin tưởng có đầy đủ cơ sở để hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 201 7 nhằm sớm đạt mục tiêu đưa Techcombank trở thành ngân hàng tốt nhất và Doanh nghiệp hàng đầu. Hội đồng quản trị cùng với Ban Điều hành kính đề nghị Đại hội đồng cổ đông thông qua báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 201 6 , kế hoạch kinh doanh và ngân sách năm 201 7 , bao gồm ngân sách thù lao của HĐQT và Ban kiểm soát năm 201 7 ; đồng thời ủy quyền toàn bộ cho HĐQT rà soát và phê duyệt:
- Kế hoạch kinh doanh 201 7 , ngân sách đầu tư mục tiêu năm 2017;
- Quyết định (bao gồm quyết định số tiền/số vốn đầu tư, quyết định việc khai thác, sử dụng hoặc bán/thoái vốn, thời điểm bán/thoái vốn) về các hoạt động đầu tư tài sản, đầu tư tài chính trong thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông (thành lập công ty con trong và ngoài nước; góp vốn đầu tư, mua cổ phần ở các
tổ chức/doanh nghiệp trong và ngoài nước; đầu tư giấy tờ có giá, các công cụ tài chính phái sinh trong và ngoài nước; đầu tư, mua bán tài sản của Techcombank; phê duyệt các hợp đồng giữa Techcombank và các thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, các cổ đông chính của Techcombank, người có liên quan của ban lãnh đạo, các công ty con của Techcombank) nhằm đáp ứng những biến động về môi trường kinh tế, chính sách kinh tế vĩ mô và nhu cầu phát triển thực sự của các ngân hàng thương mại.
- Việc ủy quyền theo từng nội dung trong mục ( 2 ) nêu trên là không có thời hạn, trừ khi Đại hội đồng cổ đông có quyết định khác thay thế;
TM. BAN ĐIỀU HÀNH TỔNG GIÁM ĐỐC
(Đã ký)
Nguyễn Lê Quốc Anh
TM. HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH
(Đã ký)
Hồ Hùng Anh
